В статье исследуется роль InsurTech как системного драйвера цифровой трансформации страховой отрасли, а также правовые, технологические и инфраструктурные барьеры его развития в России. Цель исследования — выявление ключевых факторов, определяющих место InsurTech в трансформации страхового рынка, и обоснование направлений преодоления существующих вызовов для российского сегмента. Выводы. В результате исследования установлено, что InsurTech обеспечивает переход к клиентоцентричной экосистеме на базе искусственного интеллекта, больших данных, интернета вещей, блокчейна и телематики. Правовое поле остаётся фрагментированным: отсутствие легальных дефиниций смарт-контракта, несовершенство норм о цифровом договоре страхования, а также недостаточная защита персональных данных создают регуляторные риски, включая риск дискриминации при алгоритмическом андеррайтинге, что сдерживает масштабирование InsurTech-решений. Отмечено, что введение обязательного страхования ответственности за вред, причинённый при использовании искусственного интеллекта в рамках экспериментального правового режима, знаменует переход к конкретным правовым инструментам управления цифровыми рисками. Российский рынок сталкивается с тремя группами барьеров — инфраструктурным цифровым разрывом, низкой финансовой и цифровой грамотностью населения, а также дефицитом масштабируемых платформ обмена данными. Международный опыт демонстрирует эффективность проактивного регулирования, гармонизирующего цифровые страховые услуги. Ключевым условием преодоления выявленных вызовов и формирования устойчивой цифровой страховой экосистемы признано стратегическое партнёрство традиционных страховщиков, технологических стартапов и государства.