Расширение обращения цифровых финансовых активов формирует потребность в разработке страховых механизмов защиты имущественных интересов граждан. Цифровая форма учета и обращения прав порождает особый круг рисков, отличных от традиционных инвестиционных потерь: технические сбои, ошибки фиксации операций, неправомерный доступ к активам, нарушение процедур идентификации и иные дефекты цифровой инфраструктуры. Исходным положением выступает разграничение инвестиционных и страхуемых рисков при построении страховой защиты владельцев цифровых финансовых активов. Снижение стоимости актива, изменение его доходности и неисполнение обязательств эмитентом относятся к сфере инвестиционного риска и не должны компенсироваться средствами страхования. Напротив, подтвержденные инфраструктурные, операционные и отдельные киберриски могут рассматриваться как основание для страховой выплаты при условии идентифицируемости события, доказуемости ущерба и ограничения морального риска. Предлагаемая организационно-финансовая модель распределяет функции между владельцем актива, оператором цифровой инфраструктуры, страховой организацией и перестраховщиком. Владелец заявляет об инциденте и соблюдает требования цифровой безопасности; оператор фиксирует операции и подтверждает обстоятельства события; страховщик оценивает ущерб и производит выплату; перестраховщик принимает часть крупных и системных рисков. Практическое значение модели состоит в формировании ограниченного страхового покрытия, не подменяющего инвестиционную ответственность гражданина и одновременно сохраняющего ответственность инфраструктурных участников цифрового финансового рынка. Такой подход позволяет рассматривать страхование не как гарантию доходности цифровых вложений, а как механизм компенсации имущественного ущерба, вызванного нарушением нормального порядка учета, доступа и обращения цифровых прав.