Цель исследования: выявить закономерность влияния финансовых показателей клиентов, таких как уровень кредитной истории и размер первоначального взноса на решение банков о выдаче кредита. Автор анализирует, как увеличение кредитного риска и уменьшение первоначального взноса требуют от банков больших резервов капитала для обеспечения безопасности кредитования. В ходе исследования, было выявлено, что делает кредит менее привлекательным для банков и что уменьшает вероятность одобрения заявок. В статье также рассматривается возможные стратегии управления рисками и оптимизации кредитных условий для повышения эффективности банковской деятельности. Методы исследования состоят в анализе, систематизации рисков и синтезу источников, которые помогают лучше понять банковские механизмы в текущих реалиях. Достигнутые результаты, полученные в ходе исследования следующие: применение инструментов макропруденциального надзора (дифференцированные надбавки к капиталу и к коэффициентам риска) обеспечивает финансовую стабильность и помогает управлять рисками в банковской системе и экономике в целом.