Цель статьи – выявить потенциальные пути, по которым может развиваться процесс цифровизации банковской деятельности в ходе внедрения цифровых валют в денежное обращение, а также как могут измениться функции денег. В статье по-новому раскрываются вопросы организации инфраструктуры цифровой трансформации коммерческих банков и финансовых компаний и регулирования их деятельности центральным банком. Результатом исследования является описание возможных тенденций развития в секторе банковских услуг как следствие финансовой трансформации на основе цифровизации денежного обращения и кредита. В статье сделан вывод о том, что риски появления цифровых валют следует рассматривать не только как угрозу, но и возможность усовершенствования национальной денежной системы на базе адаптационных способностей коммерческих банков благодаря активной инновационной работе. Результаты исследования могут быть использованы в деятельности коммерческих банков с целью повышения надежности и безопасности функционирования, качества обслуживания и внедрения финансовых инноваций.