В настоящем докладе моделируется рынок депозитов, в котором коммерческие банки конкурируют между собой посредством ставок по депозитам, а вкладчики, изначально распределенные между банками, при переходе в другой банк несут экзогенные издержки перехода в связи с недостатком информации и комиссией за перевод денежных средств. Мы рассматриваем как дискретное, так и непрерывное распределение вкладчиков по издержкам перехода и находим равновесия в чистых стратегиях. Приведенная теоретическая модель позволяет объяснить наблюдаемую на практике отрицательную связь между размером банка и его средневзвешенной ставкой по депозитам. Мы показываем, что эта зависимость может быть результатом истории формирования банковского рынка. Ранее появившиеся банки могли успеть получить много вкладчиков с высокими издержками перехода, а вкладчиков с низкими издержками – уступить вновь образовавшимся банкам. Из-за этого ранее появившиеся банки могут устанавливать более низкие ставки по вкладам, не боясь, что их вкладчики перейдут к конкурентам, и сохранять большую долю всех вкладчиков на рынке. Из проведенного анализа следует, что разделение крупных банков на менее крупные не приведет к увеличению их процентных ставок по депозитам, а, наоборот, может даже усилить дискриминацию вкладчиков с высокими издержками перехода. К повышению банками ставок по вкладам и увеличению общественного благосостояния может привести снижение издержек перехода вкладчиков.