Банк России совершенствует инструментарий макропруденциальной политики, чтобы предотвращать накопление системных рисков, чрезмерный рост долговой нагрузки граждан и обеспечивать устойчивость финансового сектора. С 2023 г. для купирования рисков в необеспеченном потребительском кредитовании Банк России использует макропруденциальные лимиты (МПЛ) – количественные ограничения доли кредитов с рискованными характеристиками (например, с показателем долговой нагрузки заемщика (ПДН) более 80%) в общем объеме предоставленных и выкупленных банком в течение квартала кредитов. Так, в IV квартале 2024 г. по кредитам наличными предельно допустимая доля выдач с ПДН 50–80% составляет 15% (10% по кредитным картам), а выдач с ПДН более 80% – 3% (0% по кредитным картам); также ограничивается доля кредитов, выдаваемых на срок более 5 лет, – 5% по кредитам наличными (0% по кредитным картам). В настоящее время ведется работа над законопроектом по расширению полномочий Банка России в части установления МПЛ в ипотеке: планируется его рассмотрение Государственной Думой во втором чтении. Кроме того, Президент РФ поручил закрепить полномочия Банка России по введению МПЛ в автокредитовании2. Планируемый срок вступления в силу законодательных изменений – 1 апреля 2025 года. В докладе анализируются результаты применения МПЛ в необеспеченном потребительском кредитовании и ожидаемые эффекты от их применения в ипотеке и автокредитовании, описаны предложения по корректировке механизма МПЛ и обозначены условия, при которых МПЛ могут быть введены в новых сегментах.